Vous avez toujours la tête autour de la monnaie numérique? Les banquiers centraux aussi.

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La question est de savoir si la nouvelle technologie va faire du yuan une alternative intéressante aux autres devises. Les banquiers centraux chinois disent que ce n’est pas un effort pour supplanter le dollar, et Martin Chorzempa, chercheur principal à l’Institut Peterson pour l’économie internationale, a déclaré que la numérisation ne résoudra pas les problèmes qui rendent le yuan peu attrayant en tant que monnaie de réserve – comme le contrôle des capitaux, ce qui signifie que vous ne pouvez pas l’échanger facilement à tout moment.

D’autres craignent que les innovations du secteur privé comme Bitcoin ou «stablecoins», qui sont soutenues par un ensemble d’actifs ou de devises, pourraient devenir une alternative intéressante aux liquidités créées par le gouvernement si les banques centrales ne suivent pas le rythme.

M. Powell a fait valoir que le Bitcoin ressemble plus à l’or qu’au dollar. Il a de la valeur parce qu’il est rare et que les gens veulent le détenir, de sorte qu’il peut même parfois être échangé contre d’autres biens et services, mais ce n’est pas de l’argent garanti par le gouvernement.

Mais les régulateurs mondiaux ont ralenti le projet Stablecoin de Facebook, à l’origine connu sous le nom de Libra et maintenant appelé Diem, car ils s’inquiétaient du potentiel de blanchiment d’argent et de perturbation du système financier.

M. Powell a dit en témoignage l’année dernière que la Balance était «un peu un signal de réveil que cela arrive rapidement et pourrait venir d’une manière assez répandue et d’importance systémique assez rapidement», soulignant «l’importance de faire des progrès rapides».

Si les entreprises technologiques en viennent à dominer le système de paiement, cela pourrait créer des problèmes de confidentialité et de stabilité. En fait, le yuan numérique chinois a été poursuivi en partie en réaction à la montée et à la domination des plateformes de paiement numérique du secteur privé comme Alipay et WeChat Pay.

Un système de paiement plus rapide ou instantané, comme le Technologie de paiement instantané FedNow que la banque centrale américaine est en train de se développer, pourrait maintenir la Fed à jour sans changer le système autant qu’une monnaie numérique le ferait. Mais les fans du dollar numérique disent que le but est de se préparer pour l’avenir – et l’avenir pourrait être la monnaie numérique de la banque centrale.

« L’argent numérique, s’il est construit de la bonne manière, pourrait être vraiment révolutionnaire », a déclaré Neha Narula, qui est le directeur de la Initiative de monnaie numérique au Massachusetts Institute of Technology et travaille avec la Fed de Boston sur son projet.

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