Alors que le programme de protection des chèques de paie se tarit, le désespoir grandit

Vues: 12
0 0
Temps de lecture:7 Minute, 6 Second

L’effort de secours du gouvernement de 788 milliards de dollars pour les petites entreprises ravagées par la pandémie de coronavirus, le programme de protection des chèques de paie, se termine comme il a commencé, avec les derniers jours de l’initiative embourbés dans le chaos et la confusion.

Des millions de candidats recherchent de l’argent auprès de la poignée de prêteurs qui accordent encore des prêts garantis par le gouvernement. Des centaines de milliers de personnes sont coincées dans les limbes, attendant de savoir si leurs prêts approuvés – dont certains sont bloqués depuis des mois en raison d’erreurs ou de problèmes – seront financés. Les prêteurs sont débordés et les emprunteurs paniquent.

«Certains de nos prêteurs ont reçu des menaces de mort», a déclaré Toby Scammell, directeur général de Womply, un facilitateur de prêts qui a près de 1,6 million de demandes en attente de financement. «Il y a beaucoup de gens en colère et effrayés qui comptaient vraiment sur ce programme et qui ont peur d’être exclus.» Plus de financement semble peu probable. Le Congrès a prolongé à deux reprises le programme en décembre et en mars, totalisant près de 300 milliards de dollars d’aide nouvelle, mais rien n’indique qu’il le fera à nouveau.

Le programme de secours devait continuer à accepter les demandes jusqu’au 31 mai. Mais il y a deux semaines, son directeur, la Small Business Administration, a annoncé que 292 milliards de dollars de financement pour les prêts-remises du programme cette année était presque épuisé et qu’il arrêterait immédiatement de traiter la plupart des nouvelles demandes.

Les prêteurs soupçonnaient que les fonds étaient insuffisants, mais – en rupture avec sa pratique de l’année dernière – la SBA ne leur avait pas donné de mises à jour sur le montant restant. En conséquence, les prêteurs n’avaient aucun avertissement que la fin était imminente.

Ensuite, le gouvernement a lancé une autre courbe: la Small Business Administration a décidé que l’argent restant, environ 9 milliards de dollars, ne serait disponible que par l’intermédiaire des institutions financières communautaires, un petit groupe d’institutions spécialement désignées qui se concentrent sur les communautés mal desservies.

Ces organisations se spécialisent dans atteindre les entreprises appartenant à des femmes et à des minorités, une priorité pour l’administration Biden. Mais ils ne sont pas destinés à fonctionner à grande échelle – et tout à coup, des milliers d’emprunteurs désespérés ont frappé à leur porte.

«Je reçois en moyenne 150 appels par jour», a déclaré Brooke Mirenda, directrice générale de la Sunshine State Economic Development Corporation, un prêteur de Floride. «Lorsque vous parlez à des emprunteurs qui pleurent parce qu’il y a 8 000 $ en jeu et que pour eux, ce sont des mois de paiement hypothécaire – c’est une très grosse affaire.»

Dans quelque chose qui ressemble à un jeu de chaises musicales, les banques et autres prêteurs essaient maintenant désespérément de trouver des institutions financières communautaires pour prendre en charge leur arriéré de demandes. Même si la plupart se concentrent sur les emprunteurs mal desservis, ils peuvent traiter des prêts pour n’importe quel demandeur qualifié – mais très peu ont la capacité de le faire en grand nombre.

«Nous essayons de pousser un océan à travers une paille», a déclaré M. Scammell.

Womply a travaillé avec quatre prêteurs communautaires qualifiés, mais aucun ne peut traiter les demandes dans tout le pays ou en grand nombre. Les prêteurs communautaires travaillent généralement dans une zone géographique particulière, et leur accent est mis sur l’aide aux emprunteurs vulnérables qui ont généralement besoin de plus d’aide pratique que les banques ne sont disposées à fournir.

Le site Web de la Small Business Administration dirige ceux qui recherchent encore des prêts vers contacter les institutions financières communautaires pour déterminer lesquels prêtent, mais ceux qui ont essayé ont dit que l’effort était souvent infructueux.

Sheri, une photographe de Brooklyn qui a demandé que son nom de famille ne soit pas utilisé pour protéger sa vie privée, a écrit à plus d’une douzaine de prêteurs. Trois ont répondu. L’une n’offrait pas de prêts PPP, une a déclaré qu’elle ne respectait pas ses règles de qualification, et l’autre a demandé plus d’informations et n’a pas confirmé si elle pouvait ou non lui offrir un prêt.

Les représentants de la Small Business Administration n’ont pas répondu directement aux questions sur les défis de trouver un prêteur consentant.

«Les prêteurs financiers communautaires jouent un rôle clé dans la création de croissance économique et d’opportunités dans certaines de nos communautés les plus en difficulté», a déclaré Patrick Kelley, chef du bureau de l’agence d’accès aux capitaux, dans un communiqué écrit.

«En un peu plus de sept jours, plus de 450 CFI ont traité plus de 273 000 demandes du Programme de protection des chèques de paie pour un total de 4,6 milliards de dollars, soit plus de 50 pour cent des 9 milliards de dollars restants il y a une semaine», a-t-il ajouté.

Le programme de protection des chèques de paie a connu une route difficile depuis sa création. Ses débuts, en avril 2020, ont été en proie à des problèmes technologiques et des règles déroutantes. Les grandes banques ont repoussé de nombreux emprunteurs et certains ont donné la priorité aux entreprises plus grandes et plus riches.

La fraude est un défi constant, aussi, et le ministère de la Justice a inculpé des centaines de personnes de contracter des emprunts illégalement. Bon nombre des plus petites entreprises ont été entièrement exclus; une décision tardive de l’administration Biden pour obtenir plus d’argent pour les propriétaires d’entreprise en solo fait des ravages pour les prêteurs et contribué au récent déluge de candidatures.

Maintenant, un goulot d’étranglement supplémentaire est à l’origine de la tourmente: les banques et autres prêteurs grand public s’empressent de finaliser des centaines de milliers d’applications qui étaient encore en cours lorsque la Small Business Administration a fermé le programme à de nouvelles applications. Ces prêts pourraient encore être financés, leur a dit l’agence, mais ils devraient agir rapidement.

Cela a déclenché une panique, avec des candidats angoissés assiégeant des prêteurs débordés – en particulier les soi-disant fintechs, un groupe de prêteurs en ligne qui a augmenté les prêts PPP à un rythme effréné. Beaucoup ont pris plus de clients qu’ils ne pouvaient en gérer et ont maintenant du mal à gérer les emprunteurs en colère qui réclament de l’aide et des informations.

George Greenfield, le propriétaire de CreativeWell, une petite agence littéraire et un bureau de conférenciers à Montclair, dans le New Jersey, a demandé en mars un prêt de Biz2Credit, un prêteur fintech.

Mais la demande de M. Greenfield était compliquée – c’est un propriétaire unique, mais qui, avant la pandémie, avait des employés à temps partiel – et le système de Biz2Credit a eu du mal à calculer avec précision le montant de son prêt. Le montant initial qui lui a été offert était inférieur au quart de ce à quoi il avait droit.

M. Greenfield et son comptable ont passé plus d’un mois à essayer de corriger l’erreur, sans succès. Les e-mails sont restés sans réponse. Les agents du service client en ligne n’ont pas pu vous aider. Et lorsque la SBA a coupé de nouveaux prêts, son problème est devenu urgent: s’il abandonnait sa demande de Biz2Credit, il craignait de ne pas pouvoir trouver un nouveau prêteur.

«Mon sang est en ébullition», a déclaré la semaine dernière M. Greenfield à propos de son application bloquée. «Cette entreprise n’a aucun respect pour les propriétaires de petites entreprises qu’elle a dit vouloir servir.»

Après qu’un journaliste du New York Times ait contacté Biz2Credit, un agent de la société a rapidement appelé M. Greenfield et démêlé sa candidature. En quelques heures, il a eu la paperasse pour finaliser son prêt pour le montant correct. Il était content du résultat mais exaspéré par le processus.

Rohit Arora, le directeur général de Biz2Credit, a reconnu que M. Greenfield n’était pas seul dans sa frustration. «Nous avons été pris au dépourvu par la fermeture de la SBA», a-t-il déclaré. «Ils exécutent un programme très chaotique. Il n’y a pas eu beaucoup de communication.

Biz2Credit a traité plus de 182 000 prêts PPP cette année, mais M. Arora a estimé qu’il avait des dizaines de milliers de demandes bloquées que son entreprise ne pourrait pas financer. «Pour la semaine dernière, nous avons été critiqués», a déclaré M. Arora. «Les clients ont été très en colère, très frustrés, très effrayés. Je peux comprendre. »

#Alors #programme #protection #des #chèques #paie #tarit #désespoir #grandit

À propos de l\'auteur de l\'article

Dernières nouvelles

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *